Sådan vi­dere­for­mid­ler du pension

En arbejdsmarkedspension er fælles opsparings- og forsikringsordning, der gælder for alle inden for en bestemt faggruppe eller på en bestemt arbejdsplads.
Pensionsordningen er aftalt som en del af overenskomsten (pensionsaftalen) mellem arbejdsgiver og FOA, og heri er fastlagt hvilket selskab pensionen skal oprettes hos. 

Aftaleparterne har desuden aftalt de helt overordnede rammer for pensionen, og hvad den skal rumme. Halvdelen af indbetalingen til PenSam skal bruges til livsvarig alderspension og til forsikring ved førtidspension.

PenSam har herudover i samarbejde med det demokratiske valgte Medlemsforum truffet beslutninger om indhold, der gælder for alle.

Det drejer sig blandt andet om gruppeforsikringer ved sygdom og dødsfald. Disse forsikringer kan tilbydes meget billigt til den enkelte, og uafhængigt af den enkeltes risiko, forudsat at alle medlemmer obligatorisk har forsikringen. Sundhedsordningen er også en gruppeforsikring, som kan fås for en lav pris, fordi alle automatisk er omfattet af den. 

Hvem der bestemmer hvad i forhold til pensionsordningen er beskrevet på siden "Derfor har du pension i PenSam". 

Inden for de fastlagte rammer er der mulighed for, at du selv kan træffe nogle valg i forhold til:

• Hvilken type opsparing du har
• Hvordan du er forsikret ved førtidspensionering

Du kan ændre i din pension

Når du logger ind på Min Pension med MitID kan du se:

• Den forventede udbetaling af alderspension
• Forsikringsdækning ved sygdom og dødsfald
• Månedlige indbetalinger
• Værdien af pensionsordningen

Desuden er der en række selvbetjeningsmuligheder . 

Ja. I PenSam har vi fokus på, at investeringerne altid sker ansvarligt og derfor også med fokus på den grønne omstilling.

Læs mere: Sådan investerer vi

Nej, investeringer og risikoniveau er ens for alle, der har pension i PenSam.

Erfaringsmæssigt er der ikke så mange, der ønsker at benytte den type valgmuligheder, og det medvirker til at holde omkostningerne lave, når det er ens for alle. 

Samtidig er der en fordel ved, at alle medlemmer "deler" samme risikoprofil. På den måde kan medlemmer, der nærmer sig pensionsalderen eller er pensionerede i praksis få fordelene ved en relativt højere risiko (med forventet højere afkast), end det ville være muligt, hvis investeringsrisikoen for eksempel løbende blev fastsat ud fra deres alder. Tæt på pensionsalderen er ens opsparing størst, og man derfor får mest ud af en god rente.

Forsikring ved kritisk sygdom i PenSam hedder Forsikring ved visse kritiske sygdomme.

Det vil sige, at det ikke er alle kritiske eller alvorlige sygdomme, der er dækket af forsikringen. Det samme gælder tilsvarende forsikringer i andre selskaber.

Hvis flere sygdomme skulle være dækket af forsikringen, ville den blive dyrere, og dermed ville opsparingen til pension blive mindre.

Det er derfor et valg, hvor meget forsikringerne i pensionsordningen skal dække.

De medlemsvalgte repræsentanter i Medlemsforum er løbende med til at beslutte, hvilke diagnoser der skal være omfattet af forsikringen ved kritisk sygdom. Det er ikke nogen let beslutning at skulle træffe. 

Indbetalingen til pension er en procentdel af lønnen. 

Som ansat på deltid er lønnen mindre end ved arbejde på fuld tid, og dermed bliver indbetalingen til pension også mindre. 

Medlemmer ansat på deltid skal derfor være forberedt på, at de økonomiske vilkår, der gælder som deltidsansat mens man er på arbejdsmarkedet så at sige vil blive forlænget ind i pensionstilværelsen, hvor udbetalingen af pension fra PenSam vil være lavere, end hvis man var fuldtidsansat.

Læs mere på siden: "Du går op eller ned i arbejdstid". 
Her er også oplysninger om muligheder for selv at indbetale ekstra. 

Ja, det kan have betydning for, hvordan du er forsikret via pensionsordningen, hvis du bliver optaget i pensionsordningen som ansat i fleksjob, som peermedarbejder eller lignende ansættelser. 

Det er vigtigt at kontakte PenSam og få rådgivning. 

Læs mere på:

Du bliver ansat i fleksjob

Du bliver ansat som peer-medarbejder

Der er flere svar på det spørgsmål - afhængigt af situationen.

• Ønsker du at trappe ned i arbejdstid frem mod pensionsalderen er der mulighed for at få en delvis udbetaling af din alderspension, mens du stadig arbejder.
  Læs om Delpension
• Indeholder pensionsordningen et engangsbeløb, der kan blive udbetalt fra pensionsalderen, er det også muligt at få dette udbetalt, mens man stadig arbejder. Det kan ske fra det tidspunkt, der hedder den tidligste pensionsudbetalingsalder. Ved at logge ind på Min Pension kan du både finde denne alder for dig, og du kan se, om din pensionsordning indeholder et engangsbeløb. 
• For at igangsætte den fulde Alderspension er det en forudsætning, at indbetalingen til pensionsordningen er stoppet. Hvis du efter at udbetalingen er begyndt ønsker at tage nogle vagter, er det muligt samtidig med at udbetalingen af pensionen fortsætter. 
• Den fulde alderspension kan godt blive udbetalt samtidig med efterløn

Der skal betales 8% i arbejdsgiverbidrag til Skattestyrelsen. Det vil sige, at indbetalingen til pensionsordningen reelt er 8% mindre end det beløb, der fremgår på lønsedlen. 

Herudover er det sådan, at pensionsordningen indeholder både opsparing til alderspension og forsikringer, der dækker ved sygdom og dødsfald gennem hele arbejdslivet.

Forsikringerne - herunder også sundhedsordningen - betaler du for løbende.

Det betyder, at det ikke er hele indbetalingen til pensionsordningen (efter fratrukket arbejdsmarkedsbidrag), der bliver anvendt til opsparing. 

Fritvalgsordningen er bestemmelse i de fleste overenskomster, der giver mulighed for, at medlemmet kan vælge om en aftalt procentdel af lønnen skal indbetales til pension eller udbetales som løn. Dette giver medlemmet mulighed for at forbedre sin pension. 

Som udgangspunkt bliver fritvalgstillægget udbetalt. Medlemmet skal kontakte sit lønkontor for at aftale, at tillægget i stedet anvendes til pensionsindbetaling. 

Der bliver som hovedregel ikke betalt skat af indbetalingen til PenSam. Det vil sige, at indbetalingen sker, før der er betalt skat af pengene.
Der bliver dog fratrukket det såkaldte Arbejdsmarkedsbidrag på 8% fra indbetalingen. 

Fordi der ikke bliver betalt skat af indbetalingen, skal der på forskuds- eller årsopgørelse til Skattestyrelsen ikke opgives noget fradrag for indbetalingen til PenSam fra arbejdsgiver. 

Det samme gælder, hvis du aftaler med arbejdsgiver, at du ønsker af få en del af din løn brugt til ekstra indbetaling til din pension.

Fordi der ikke bliver betalt skat af indbetalingen, er udbetalingen fra PenSam skattepligtig.

Fra hovedreglen er der dog to undtagelser:

• En mindre del af den indbetaling til PenSam, der bruges til opsparing, anvendes til den type pension, der hedder en Aldersforsikring med løbende udbetaling.
  Her er det hele omvendt. Der bliver betalt skat til denne opsparing ved indbetalingen, til gengæld er udbetalingen af denne del af pensionen skattefri.
• Betalingen for gruppeforsikringer - det er forsikring ved kritisk sygdom, sum ved førtidspension, gruppelivssum ved dødsfald samt sundhedsordningen - er også skattepligtig ved indbetalingen. Til gengæld er udbetalingerne herfra skattefri. 

Der er også mulighed for selv at indbetale direkte til pensionen (uden om arbejdsgiver). 
Læs mere her: Spar mere op

Ja, medlemmer af PenSam har fortrinsret til at leje lejligheder i de ejendomme, som dele af pensionen er investeret i. 

Investeringen i udlejningsejendomme sker dog ikke for at kunne tilbyde medlemmerne billige lejligheder til nogle få medlemmer, men derimod for at sikre et godt afkast til pensionen for alle medlemmer. 

Læs mere om mulighederne på "Bo til leje i en af PenSams ejendomme"