PenSam Logo

Bliv klog på Al­der­s­for­sik­ring

De fleste har Aldersforsikring med løbende udbetaling i pensionsordningen. Læs om fordelene ved det - og om de få situationer, hvor du skal overveje at fravælge den.

  • Udbetaling af Aldersforsikring bliver aldrig modregnet i folkepension, ældrecheck og boligstøtte m.v.
  • Derfor får du som regel flere penge som pensionist ved at have Aldersforsikring
  • For nogle er det dog en fordel at fravælge Aldersforsikring – tag testen her på siden.
 

Få en hurtig gennemgang

Vil du vide lidt mere om, hvad en Aldersforsikring med løbende udbetaling er?

TEST om du skal fravælge Aldersforsikring

Få hjælp til at afklare, om du måske skal fravælge eller tilpasse indbetalingen til Aldersforsikring. Det kan du gøre i testen. Du bliver bedt om at logge ind, så vi ved, hvem du er, hvis du ønsker at fravælge. 

Log på og tag testen

Spørgsmål og svar om Aldersforsikring

Hvad er fordelen ved Aldersforsikring?

Fordelen er, at udbetaling fra Aldersforsikring ikke bliver modregnet i folkepensionens tillæg, ældrecheck eller boligstøtte med mere, som udbetalinger fra livsvarig Alderspension kan gøre. Med Aldersforsikring kan du derfor få flere penge til rådighed i hverdagen som pensionist.

Hvem har automatisk Aldersforsikring i pensionsordningen?

Medlemmer i pensionsmodellen Fleksion har Aldersforsikring, hvis indbetalingen pr. måned er høj nok.

Er du i pensionsmodellen Tradition, har du ikke automatisk Aldersforsikring som en del af din pension. Men du har i nogle situationer mulighed for at vælge at have en Aldersopsparing, der også er en type pension, der heller ikke bliver modregnet i folkepension og ældrecheck. Kontakt os for at få rådgivning om dette.

Kan jeg fravælge at have Aldersforsikring i min pension?

Ja, det kan du.

Hvis du fravælger, går indbetalingen som udgangspunkt i stedet til den livsvarige Alderspension.

I de fleste tilfælde - men afhængigt af hvor meget du indbetaler - kan du have mulighed for i stedet at vælge at indbetale til en Aldersopsparing eller en Ratepension.

Du kan lettest fravælge Aldersforsikring via den test, du finder her på siden.

I testen svarer du på nogle spørgsmål, og du kan fravælge Aldersforsikring, hvis du foretrækker det. 

Fravælg Aldersforsikring ved at gennemføre testen

Vær opmærksom på, at du bliver bedt om at logge ind for at tage testen, så vi ved, hvem du er, hvis du ønsker at fravælge.

Du kan også fravælge Aldersforsikring ved at ringe til os.

Hvorfor kan det være en fordel for nogle at fravælge Aldersforsikring?

For nogle enkelte medlemmer er det ikke en fordel at have Aldersforsikring eller at indbetale mest muligt til den.

Det er hvis:

-> Din indtægt er så høj, at du betaler topskat, vil det også i nogle tilfælde være en ulempe at have Aldersforsikring, fordi du ikke får fradrag i topskatten for indbetalingen til Aldersforsikring.

-> Du indbetaler til en Aldersforsikring eller Aldersopsparing i et andet pensionsselskab eller i en bank.
Der er et loft for indbetaling til denne type pension. Altså en grænse for, hvor meget du må indbetale om året til Aldersforsikring eller Aldersopsparing på tværs af alle pensionsselskaber og banker. Indbetaler du til en Aldersforsikring eller Aldersopsparing et andet sted, skal du derfor sikre dig, at du samlet set ikke indbetaler mere, end det loft, der gælder. Ellers kan blive pålagt en strafafgift på 20% af den indbetaling, der overstiger loftet. I vores test får du hjælp til at afklare dette.

-> Du synes, at det pensionsfradrag du mister nu (fordi indbetaling til Aldersforsikring ikke giver fradrag) betyder mere for dig, end at få flere penge, når du bliver pensionist.
Læs mere her: Skat ved indbetaling

-> Du har fået udbetalt pension og må derfor ikke benytte dig af, at du ellers kunne indbetale op til den højere grænse for indbetaling, der gælder, fra du har under 7 år til din folkepensionsalder.

Du kan tage vores test, hvor du bliver bedt om at svare på nogle spørgsmål, så du ved, om Aldersforsikring er en god idé for dig. 

Test om du skal fravælge eller tilpasse Aldersforsikring

Vær opmærksom på, at du bliver bedt om at logge ind for at tage testen, så vi ved, hvem du er, hvis du ønsker at fravælge.

Hvis du fravælger, kan du altid senere ændre dit valg og begynde at indbetale til Aldersforsikring. Men du kan ikke få flyttet penge over til Aldersforsikring fra andre typer pension, du tidligere har indbetalt til. 

Hvad er forskellen på Aldersforsikring og Alderspension?

I skemaet nedenfor kan du se, hvad forskellen er.

 

Udbetaling
kan blive
modregnet i
folkepension,
ældrecheck
med mere?
Hvordan bliver
pensionen
udbetalt?
Skal der
betales
skat af
UD-
betaling?
Skal der
betales
skat af
IND-
betaling?
Får jeg
særligt
pensions-
fradrag
for ind-
betaling?
Kan pensionen
bliver udbetalt
til efter-
ladte?
Hvor meget
kan
indbetales
om året?
Alders-
forsikring
Nej
Livsvarigt
Nej
Ja
Nej
Nej

9.400 kr.*
61.200 kr.**

Alders-
pension
Ja
Livsvarigt
Ja
Nej
Ja
Nej
Ubegrænset

 

*Beløbet gælder, når du har mere end 7 år til din folkepensionsalder. Beløbet er den samlede indbetaling, du maksimalt må have til produkterne Aldersforsikring og Aldersopsparing i 2025, uanset om du kun indbetaler i PenSam eller også indbetaler i andre pensionsselskaber og banker.

** Beløbet gælder, når du har 7 år eller mindre til din folkepensionsalder. Beløbet er den samlede indbetaling, du maksimalt må have til produkterne Aldersforsikring og Aldersopsparing i 2025, uanset om du kun indbetaler i PenSam eller også indbetaler i andre pensionsselskaber og banker.

Hvis Aldersforsikring er en god idé, hvorfor bliver al min pension så ikke indbetalt til Aldersforsikring?

Lovgivningen sætter en grænse for, hvor meget der højst må indbetales til Aldersforsikring. 

I PenSam sørger vi automatisk for at indbetale mest muligt op til den grænse, der gælder.

I hvor høj grad du kan få indbetalt op til grænsen afhænger af, hvor meget du indbetaler til pensionsordningen, hvor du blandt andet også betaler for at have forsikringer.

Kan jeg selv indbetale mere til Aldersforsikring?
Hvad sker der, hvis indbetalingen bliver mindre, så der ikke er råd til at indbetale til Aldersforsikring?

I denne situation stopper indbetalingen til Aldersforsikring, indtil du eventuelt indbetaler mere igen. Så snart din indbetaling er stor nok til, at der er plads til også at indbetale til Aldersforsikring, sker det automatisk. 

Hvad sker der, hvis min indbetaling stiger, så jeg igen får råd til at indbetale til Aldersforsikring?

Du får automatisk Aldersforsikring som en del af din pensionsordning, så snart indbetalingen til din pension er stor nok til det. 

Hvad kan jeg vælge i stedet for Aldersforsikring?
Hvordan fravælger jeg Aldersforsikring?

Du kan fravælge Aldersforsikring ved at gennemføre den test, du finder her på siden.

I testen skal du svare på nogle spørgsmål, og du kan fravælge Aldersforsikring, hvis du foretrækker det - også selv om testen anbefaler, at du har Aldersforsikring. 

Fravælg Aldersforsikring ved at gennemføre testen

Vær opmærksom på, at du bliver bedt om at logge ind for at tage testen, så vi ved, hvem du er, hvis du ønsker at fravælge.

Du kan også fravælge Aldersforsikring ved at ringe til os.

Hvor kan jeg se, at jeg har Aldersforsikring i min pension?
Du kan se det ved at logge ind på Min Pension eller på dit årlige pensionsoverblik i e-Boks.
Tager I automatisk højde for, hvis jeg privat indbetaler til Aldersopsparing i PenSam Bank?

Nej, selv om PenSam Bank er en del af PenSam koncernen, har vi ikke adgang til at udveksle data, hvis du på egen hånd indbetaler til Aldersopsparing i PenSam Bank. Det er derfor vigtigt, at du gør os opmærksom på en sådan indbetaling - på lige fod med hvis du indbetaler til Aldersopsparing eller Aldersforsikring i en anden bank eller i et andet pensionsselskab - så du ikke overskrider det årlige loft for indbetaling. 

Hvad betyder det, at jeg ikke får ekstra pensionsfradrag for indbetaling til Aldersforsikring?

Udbetaling af Aldersforsikring er skattefri, fordi indbetaling til Aldersforsikring sker med penge, der er betalt skat af. 

Det betyder, at den del af din pension, som du indbetaler til Aldersforsikring, får du ikke særligt pensionsfradrag for.
Vælger du i stedet at indbetale til livsvarig Alderspension eller Ratepension, vil du få fradraget. 

Særligt pensionsfradrag er på

  • 12% af op til 83.800 kr./årligt (2025), når du har mere end 15 år til din folkepensionsalder
  • 32% af op til 83.800 kr./årligt (2025), når du har mindre end 15 år til din folkepensionsalder

Når du ikke får fradraget, skal du betale lidt mere i skat her og nu.
Det skal du veje op imod de fordele, du kan få, når du til sin tid får Aldersforsikringen udbetalt, og du kan undgå modregning i tillægget til folkepensionen, ældrecheck, boligstøtte med videre.

Du kan her se et eksempel på, hvad det særlige pensionsfradrag kan betyde for din skat her og nu, hvis din arbejdsgiver i alt indbetaler 3.550 kr. om måneden til din pension.  

 
Mere end 15 år til folkepensionsalder
Mindre end 15 år til folkepensionsalder 
Mindre end 7 år til folkepensionsalder* 
Højere skat pr. år på grund af mistet fradrag 
 472 kr. 
 1.258 kr.
2.677 kr.**

* Beløbet er større her, fordi man må indbetale mere til Aldersforsikring, når man har under 7 år til sin folkepensionsalder.
**I eksemplet er der regnet med en årlig indbetaling til Aldersforsikring på 20.000 kr. Hvis indbetalingen til pensionsordningen er stort nok til, at du kan indbetale helt op til maksimumgrænsen for Aldersforsikring (61.200 kr. i 2025), vil skatten være 6.730 kr. højere om året. 

Hvad gør jeg, hvis jeg har overskredet det årlige skatteloft for indbetaling?

Du kan læse om reglerne for indbetaling og hvad du kan gøre, hvis du et år har overskredet grænsen for, hvad du samlet må indbetale til denne type pension. 

Har du indbetalt for meget?

,

Brug for rådgivning?

Ring til os (vis telefonnummer)