Boliglån i PenSam Bank

Lån kan være svære at gennemskue – få lidt tips her

Rødt murstenshus og dame der cykler forbi

Hos os gør vi rigtig meget ud af, at du får det helt rigtige boliglån, når du skal købe hus eller lejlighed. Vi tager altid udgangspunkt i din situation og dine ønsker. Vi ved godt, at det kan være svært at gennemskue de forskellige ejerboliglån og sammensætninger af fast og variabel rente m.m. Det er netop derfor, at vores dialog med dig er vigtig, så vi kommer i mål med den bedst løsning i forhold til dine økonomi og prioriteter.  

Samler du din økonomi, og dermed også dit ejerboliglån hos PenSam Bank, kan vi tilbyde dig:

1.500 kr. retur for hver million lånt hos Totalkredit i KundeKroner hvert år*
Er du medlem af FOA får du yderligere 1.000 kr. retur for hver million lånt hos Totalkredit i FOA BoligFordel hvert år**
I alt 2.500 kr. hvert år pr. lånt million hos Totalkredit.
Du får din egen personlige rådgiver, som ved at tryghed og imødekommenhed fra vores side kan gøre den store forskel. Vores team består af dygtige rådgivere, som går op i at give dig god og professionelle rådgivning både før, under og efter boligkøbet. 

Det med småt: For at få boliglån i PenSam Bank er det et krav, at du har samlet alle dine bankforretninger i PenSam Bank, og at vi kan give din økonomi en positiv kreditvurdering. *KundeKroner fra Totalkredit gælder pt. frem til udgangen af 2022. **Til medlemmer af FOA - PenSam Bank giver dig 1.000 kr. for hver million lånt hos Totalkredit, hvert år. Beregnes af restgælden ultimo året.



Realkreditlån som tilpasningslån eller fastforrentet boliglån?

Det kan være svært at sige med sikkerhed, hvordan renten til udvikler sig, altså om renten stiger eller falder. Det er derfor ofte en vurdering af forskellige faktorer der gør, om du skal vælge at tage et fastforrentet boliglån eller et lån med variabel rente.

PenSam Bank samarbejder med Totalkredit. Får du et realkreditlån hos os, er det derfor et lån fra Totalkredit. Helt generelt er det en rigtig god idé at sætte sig ind i lidt ind i, hvad der er af forskellige muligheder ved optagelse af et realkreditlån.

Det er ofte en vurdering af forskellige faktorer der gør, om du skal vælge at tage et fastforrentet realkreditlån eller et lån med variabel rente. Og så skal du også tage stilling til om lånet skal være med eller uden afdrag. Alle disse forhold, inklusiv din økonomi, mavefornemmelse og markedsfaktorer, er afgørende for dine muligheder og i sidste ende valg af låntype hos Totalkredit.

Her kan du læse lidt mere om fordele og muligheder ved fast rente og variabel rente.

Fast rente: Er du til sikkerhed, skal du vælge et realkreditlån med fast rente. Så er du fri for at bekymre dig om, at renten kan stige. Dog er renten dyrere på et fastforrentet realkreditlån, da du betaler lidt for sikkerheden.

Variabel rente:Variabel rente lige nu og her billigere end ved valg af lån med fast rent.



Boliglån med afdragsfrihed?

I perioder med lav rente på realkreditlånet, kan der afdrages på andre dyrere lån, end dit boliglån, ved at optage afdragsfrie lån. Derved kan dyr gæld fjernes før billig gæld i kreditforeningen.

Afdragsfrihed handler om at udsætte tilbagebetalingen af et lån. Typisk vil lån med afdragsfrihed på langt sigt være dyrere end et lån, hvor du afdrager, da du kommer til at betale flere renter samlet set. Derfor er det noget, du bør vælge overveje nøje.   


Det kan f.eks. være en god idé med afdragsfrihed, hvis din boligfinansiering består af flere lån med forskellige renter. Vælge du afdragsfrihed på det lån, der har den laveste rente, kan du betale de sparede afdrag ekstra ind til lånet med den højeste rente. Dermed slipper du af med den dyreste gæld først og kommer til at betale mindre i sidste ende.

Men afdragsfrihed kan også være en dårlig idé. Du bør f.eks. ikke vælge afdragsfrihed i en længere periode,hvis din gæld udgør en stor del af din boligs værdi, og hvis du blot bruger de sparede penge på at leve lidt bedre. For når du ikke afdrager, kan det have konsekvenser, hvis boligpriserne falder, fordi du kan ende med at skylde mere, end din bolig er værd. 



Restgæld?


På et fastforrentet lån er det muligt at nedbringe restgælden ved omlægning. Hvis den faste rente i markedet stiger, kan du nemlig indfri dit fastforrentede realkreditlån billigere. Vær opmærksom på at realkreditlån med variabel rente ikke har samme mulighed.



Er der en perfekt beslutning?


Lige meget hvilken form for boliglån du vælger, når du skal låne til boligen, så vil der altid være nogle usikkerheder. Om du vælger den ene form for boliglån frem for den anden form for boliglån, er tit et spørgsmål om ”mavefornemmelse”. Det er derfor også vigtigt, at du taler med din kunderådgiver i PenSam Bank om, hvad der er den bedste løsning for dig og din familie. Igennem vores kunderådgivning kan I helt sikkert komme frem til en god og tryg løsning.

Lige meget hvilken form for låntype du vælger til din bolig, så vil der altid være nogle usikkerheder. Om du vælger den ene form for låntype frem for den anden form for låntype, er ofte et spørgsmål om mavefornemmelse, din privatøkonomi og de givne markedsforhold. Og så skal man selvfølgelig også bruge sin sunde fornuft og være realistisk om sine boligdrømme.

Ønsker du mere information om realkreditlån og lånetyper, kan du læse mere nedenfor.

Læs mere om lån fra Totalkredit



Tips og viden om ejerboliglån

At købe bolig betyder for de fleste, at der skal optages et ejerboliglån. Helt naturligt opstår der derfor også en række spørgsmål som f.eks., hvor meget kan jeg mon låne? Hvilket lån er mon det bedst i forhold til privatøkonomien? Skal renten mon være fast eller variabel, og er afdragsfrihed mon en god idé? Har du spørgsmål som disse, kan du måske finde svaret nedenfor.

Hvor meget kan jeg låne?


Du kan låne op til 95 procent af boligens købesum. Det meste kan du låne som realkreditlån, der er en af de billigste måder at låne på. Resten kan du låne som et banklån. Og så er det en rigtig god idé at lægge noget til side, for du skal selv have de sidste penge til en udbetaling. 

Du kan låne op til 80 procent af boligens købesum som realkreditlån. 
Du kan låne op til 15 procent af boligens købesum som banklån. 
Du skal selv have mindst 5 procent til udbetaling og derudover kunne betale finansieringsomkostninger for lånet som f.eks. tinglysningsafgifter. 
 


Læs om boliglån i PenSam Bank