Ejerboligkøb - se hvordan vi hjælper dig

Det at købe fast ejendom forbinder mange med masser af papirarbejde - eller sagt på en anden måde - en lidt tung proces. I PenSam Bank får du vejledning af din helt egen dygtige rådgiver, der kender alt til lånetyper, købsaftaler og resten af købsprocessen. På den måde kan du føle dig tryg hele vejen.

Du skal huske på, at der ikke findes nogle "dumme" spørgsmål. Typisk køber vi kun hus en til to gange i vores liv. Så det er ikke underligt, at der kan være ord og forklaringer, som kan virke kompliceret. Er du i tvivl om noget, spørger du selvfølgelig bare (en gang til).

De dokumenter du kan læse om nedenfor, er et udsnit af det din rådgiver skal bruge for at vurdere, hvad du kan købe bolig for. Er du i den indledende fase i din søgen efter bolig, vil din rådgiver give dig svar på, hvad din fremtidige bolig må koste. Hvis du omvendt har fundet drømmeboligen, så skal din rådgiver vurdere, om der er råd til at købe den.

• Dine lønsedler for de sidste 3 måneder
• Din seneste årsopgørelse fra SKAT, inkl. skattemappen fra samme år
• Information om din pension. Du finder dine oplysninger på PensionsInfo
• Et budget over alle alle udgifter, som du har i dag

Har du ikke allerede har lavet et budget, eller skal det opdateres, kan du eventuelt bruge vores budgetark.

Allerede i den indledende snak med din rådgiver, kan det være fornuftigt at begynde at tale om lånemuligheder. Igen afhænger det dog af, hvilken situation du står i og hvor langt du er i forhold til køb af boligen. Måske står du i en situation, hvor du har givet tilsagn om, at du gerne vil købe boligen til ejendomsmægleren. Helt modsat kan det være, at du først er begyndt at kigge efter hus. En tommelfingerregel er, at des tættere du er på et reelt køb af ny bolig, des mere relevant bliver det at tale om lånemuligheder. 

Når du skal købe bolig, anbefaler vi, at du allerede fra starten har en boligadvokat med. På den måde, er der ikke noget juridisk, der bliver overset eller går galt. Der er mange dokumenter, som kan være svære at gennemskue og en boligadvokat kender til alle væsentlige dokumenter, tidsfrister, faldgruber m.m.

En professionel køberrådgiver, kan også hjælpe dig. Vedkommende er boligkøberens rådgiver og forhandler. Typisk har køberrådgiveren en tilknyttet boligadvokat, der håndterer sagsbehandlingen.

Du kan altid tage fat i os, hvis du har spørgsmål til køberrådgivning. 

Købsaftalen er det væsentligste dokument i en bolighandel. Det er i dén alle vilkår for handlen står - f.eks. pris, overtagelsesdato og andre vigtige informationer, der omhandler boligen og ansvaret for den. 

Derfor kan der være mange forbehold i en købsaftale, som du skal være opmærksom på. Se eksempler på forbehold her: 

• Krav om at sælgers nuværende bolig skal være solgt førend købsaftalen er endelig
• Krav om at fejl i den nye bolig udbedres førend købsaftalen er endelig

Når alt er i orden og du underskriver aftalen, siger du ja til, at du gerne vil købe boligen på de vilkår, der står i købsaftalen. Du skal derfor give dig god tid og læse købsaftalen godt igennem. Vær' opmærksom på, at købsaftalen reelt indeholder alle de betingelser, som du og sælger er blevet enige om. 

Underskriver du aftalen, siger du ja til, at du gerne vil købe boligen på de vilkår. Det er derfor også vigtigt, at både din bank og din boligadvokat ser købsaftalen igennem, inden du skriver under. 

En ejendomshandel er endelig, når købsaftalen er underskrevet af køber og sælger og godkendt af banken, boligadvokat, samt når købers fortrydelsesfrist på 6 hverdage er udløbet.

En ejerskifteforsikring er en forsikring, der dækker dig, som køber af en bolig, mod skjulte skader, fejl og ulovlige installationer, der ikke fremgår af tilstandsrapporten eller el-installationsrapporten. 

Det kan være rigtig betryggende at have en ejerskifteforsikring, da den kan være med til at sikre dig økonomisk tryghed, hvis du i årene efter dit køb opdager skader, som ikke blev opdaget, inden du købte huset. 

Du skal selvfølgelig sætte dig godt ind i ejendommens stand inden du køber den og samtidig vide, hvad ejerskifteforsikringen dækker. Spørg evt. din boligadvokat eller køberrådgiver til råds om en ejerskifteforsikring, hvis du er i tvivl. 

Vores opgave som bank er, at få etableret den samlede finansiering til dig, herunder realkredit og boliglån. 

Når du køber bolig, finansieres størstedelen af lånet som regel med et realkreditlån. Du kan låne op til 80% af købesummen via et lån fra Totalkredit, som er PenSam Bank's leverandør af realkreditlån. 15% kan finansieres med et boliglån eller en boligkredit fra PenSam Bank. Du skal selv betale de sidste 5% af købesummen, samt betale for diverse sagsomkostninger. 

Vær opmærksom på, at du skal have dit indskud (egenfinansiering) deponeret hos os på en spærret konto - det skal vi nok hjælpe med.

Hvad er et fastforrentet lån? 

Et fastforrentet realkreditlån er et lån, hvor renten er låst fast i hele lånets løbetid. På den måde kender du renten i hele perioden. 

Hvad er et flexlån? 

Et flexlån er et realkreditlån med variabel rente. Renten på flexlånet er tilpasset markedsrenten. Du kan låse renten fast i op til 10 år ad gangen. Hvis markedsrenten stiger, når perioden med fast rente udløber, stiger ydelsen på lånet. Omvendt er renten faldet, falder ydelsen på lånet.  

Hvad betyder løbetid? 

Løbetiden på et lån er det antal år, det tager at betale lånet tilbage. 

Hvad betyder afdragsfrihed? 

Et afdragsfrit lån er, når du optager et lån, hvor du i en periode ikke skal betale afdrag. Du skal dog altid betale renter og gebyrer på lånet i den afdragsfrie periode. 

Du kan også læse mere om lånetyper fra Totalkredit her

Du kan låne op til 15% af boligens værdi via et boliglån eller en boligkredit. Samtidig skal du huske, at der skal betales 5% til diverse omkostninger. 

Med et boliglån hos PenSam Bank får du et lån med variabel rente. Løbetiden er typisk 10 eller 20 år. Lånet bliver etableret med sikkerhed i din bolig. 

Med en boligkredit i PenSam Bank får du et lån, der fungerer som en kassekredit. Det betyder, at du betaler renter af det beløb, du trækker på boligkreditten. Boligkreditten er billigere end en kassekredit, da den bliver etableret med sikkerhed i din bolig. 

Helt afhængig af din situation, kan der være forskellige fordele og ulemper ved både et boliglån og en boligkredit. Det skal du selvfølgelig tale nærmere med din rådgiver om. 

Vær opmærksom på, at når du har købt bolig, skal du både rette forskudsopgørslen for året, hvor du køber boligen og for året efter. Husk, du kan trække renteudgifter og bidrag fra, når du har lånt penge til en ejerbolig. 

Du finder dine renteudgifter og bidrag til dit realkreditlån ved at gå på tastselv.skat.dk og log ind med dit NemID. Herefter klikker du på linket, der leder dig frem til din forskudsopgørelse. Du finder så felterne til renteudgifter af gæld til PenSam Bank og renteudgifter af gæld til Totalkredit.