Sådan får du mere ud af din pension

Det er en god idé, fordi du kan undgå at denne del af din pension bliver modregnet i folkepensionen. Det kan også være en god idé, hvis du gerne vil sikre, at denne del af din pension kan blive udbetalt til dine efterladte, hvis du mister livet, før du får pengene.

Især fra de sidste 5 år før din folkepensionsalder har du mulighed for at indbetale et betydeligt beløb hver år.

Der er ikke fradrag for indbetaling til Aldersforsikring. Til gengæld er udbetalingen skattefri. Den del af indbetalingen til din pension, som bruges til Aldersforsikring, øger derfor din skattepligtige indkomst på din årsopgørelse fra SKAT.

Den del af din indbetaling, som bruges til livsvarig pension, betaler du derimod ikke skat af.

Vælger du, at en del af din nuværende indbetaling til pension skal bruges til Aldersforsikring, vil du derfor blive beskattet af den del af indbetalingen fra din arbejdsgiver, der indsættes på Aldersforsikring. Det er derfor en god idé at ændre din forskudsregistrering hos SKAT.

Det afhænger af hvor meget du betaler til Aldersforsikring og af dine økonomiske forhold i øvrigt. Som tommelfingerregel kan man sige, at din skat vil stige med ca. 1/3 af beløbet, du indbetaler til Aldersforsikring. Men samtidig har den seneste pensionsreform medført, at du får et større fradrag fra de penge, der bliver indbetalt til din øvrige pension i PenSam. Derfor vil du muligvis ikke mærke nogen stor forskel. 

Det kan det, fordi der ikke er fradrag for indbetaling til Aldersforsikring. Derfor bliver din skattepligtige indtægt højere, og det kan have betydning, hvis din ægtefælle/samlever eller andre i din husstand modtager visse typer offentlige ydelser, som i så fald kan blive nedsat eller bortfalde.

Før du vælger Aldersforsikring skal du derfor sørge for at få rådgivning, hvis nogen i din husstand modtager sociale ydelser.  

I 2021 må du indbetale 5.400 kr. om året, når du har mere end 5 år til din folkepensionsalder, og 52.400 kr. om året, når du har mindre end 5 år til din folkepensionsalder. Loftet for indbetaling gælder samlet for din samlede indbetaling til alle Aldersopsparinger eller Aldersopsparinger - også i andre pensionsselskaber.

Du kan indbetale det høje beløb, også efter at du har nået folkepensionsalderen, men højst i 20 år efter den alder, hvor du tidligst kan begynde at få udbetalt pension.

Du kan dog ikke længere indbetale det høje beløb, når du får eller har fået udbetalt pension. (Livsvarig pension, delpension, ratepension - eller hele pensionsordningen i utide (genkøb) mindre end 10 år før din folkepensionsalder). Har du fået udbetalt pension, kan du med virkning fra det efterfølgende kalenderår højst indbetale 5.400 kr. om året.

Ja, hvis du mister livet, inden du selv når at få pengene udbetalt, bliver pengene udbetalt skattefrit til dine efterladte. Der skal eventuelt betales boafgift.

Se hvem der vil få pengene 

Nej, så er det ikke sikkert, at Aldersforsikring er nogen stor fordel, fordi du ikke kan indbetale det høje beløb til Aldersforsikring, når først du er begyndt på at få udbetalt efterløn eller (del)pension fra PenSam.

Du får en årlig kontorente ligesom du gør på din livsvarige pension. Der er ikke nogen forskel på renten.

Ja, størrelsen af den forventede udbetaling kan ændre sig, hvis der sker ændringer i dine indbetalinger, i beregningsgrundlaget eller i pensionsordningens værdi. Der kan desuden fremadrettet ske ændringer af produktet, herunder for eksempel af udbetalingsformen.

Så længe du kun bruger det beløb, din arbejdsgiver i forvejen indbetaler, er der ingen forskel.

Kun hvis du vælger selv at indbetale et ekstra beløb til din pension, kan det være en fordel at indbetale til Ratepension, da der er fradrag for indbetalingen i topskatten, hvis du betaler det.